Fonds communs de placement
Un moyen souple d’investir votre argent
Les fonds communs de placement sont une excellente façon de réduire votre risque, car ils vous permettent d’obtenir une plus vaste répartition de votre argent que si vous l’investissiez vous-même.
Vaste choix
Les fonds communs de placement investissent dans une multitude de sociétés, d’industries, de pays et de types de placements, ce qui contribue à réduire le risque.
Rentable
Votre argent est mis en commun avec celui d’autres investisseurs, de sorte qu’il est beaucoup plus abordable d’investir dans des fonds communs de placement que de souscrire vous-même des titres individuels.
Gestion par des experts
Vous avez l’assurance que la gestion de votre argent est confiée à une équipe de professionnels dûment formée et chevronnée.
Qu’est-ce qu’un fonds commun de placement?
Un fonds commun de placement met en commun votre argent et celui d’autres investisseurs dans un groupe de placements, comme des actions et des obligations. Un gestionnaire d’actifs professionnel sélectionne les placements de chaque fonds en fonction d’un objectif et d’un type de placement donnés. Un fonds d’actions canadiennes, par exemple, investit principalement dans des titres de participation au Canada.
Les fonds communs de placement peuvent vous aider à mieux répartir votre argent que si vous investissiez vous-même dans des actions et des obligations individuelles.
Comment faire croître votre argent à l’aide des fonds communs de placement?
Versements de dividendes
Grâce aux avoirs détenus dans le fonds commun de placement, vous touchez un revenu sous forme de dividendes versés par certaines actions et d’intérêt versé par les obligations. Il se peut que vous ayez le choix de recevoir un chèque ou d’affecter cette somme à la souscription d’autres parts.
Gain en capital
Lorsqu’un fonds commun de placement vend un avoir dont le prix a augmenté, il s’ensuit un gain en capital. Pour la plupart des fonds, les investisseurs réalisent un gain ou une perte en capital sur une base annuelle.
Valeur liquidative
Si la valeur des placements détenus dans un fonds commun de placement augmente, mais que ces avoirs ne sont pas vendus par le gestionnaire, on assiste à une hausse du prix des parts du fonds. Tant que la valeur du fonds commun de placement ne diminue pas, la valeur de votre placement, elle, aura augmenté au moment où vous déciderez de vendre vos parts.
Des fonds communs de placement aussi uniques que vous
Les Fonds communs de placement de la Canada Vie sont une gamme de fonds communs de placement pertinents et concurrentiels qui peuvent vous aider à atteindre vos objectifs.
Avantages des fonds communs de placement
Une équipe d’experts
La gestion des fonds communs de placement est assurée par des gestionnaires de portefeuille chargés de l’achat des titres. Ces professionnels veillent à ce que les titres retenus s’arriment à l’objectif de placement du fonds, et au vôtre.
Des œufs placés dans plusieurs paniers
En investissant dans un fonds, vous avez accès à une variété d’occasions sans les tracas ni les risques associés à la souscription et au suivi de placements individuels.
L’atteinte de divers objectifs de placement
Investissez dans des fonds communs de placement au titre d’un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) en prévision de votre retraite, d’un régime enregistré d’épargne-études (REEE) afin de financer les études d’un enfant ou d’un compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour à peu près n’importe quel objectif.
De l’argent quand vous en avez besoin
Les parts d’un fonds commun de placement peuvent être « encaissées » à tout moment; cependant, le montant d’argent disponible dépendra de la valeur par part du fonds commun de placement à cette date et des frais de rachat, s’il y a lieu.
Explication des frais associés aux fonds communs de placement
Les frais associés aux fonds communs de placement servent à payer les conseils en matière de placement, l’administration des fonds ainsi que leur gestion par des professionnels.
Les conseillers qui font souscrire des fonds communs de placement sont tenus par la loi de divulguer tous les frais associés au fonds dans lequel vous investissez. Ils ont également l’obligation de vous expliquer leur rémunération.
Il existe trois types de frais associés aux fonds communs de placement :
Le ratio des frais de gestion (RFG)
Le ratio des frais de gestion (RFG), payé par le fonds lui-même pour couvrir les coûts associés au fonds comme les relevés des clients et les conseils que vous obtenez de votre conseiller.
En savoir plus sur le ratio des frais de gestionLes frais d’acquisition
Les frais d’acquisition, qui correspondent aux commissions réalisées par les représentants en investissement lorsque vous souscrivez des parts de fonds communs de placement.
Les frais de rachat
Les frais de rachat (également appelés frais de sortie), à savoir des frais que vous devrez peut-être payer pour certains fonds communs de placement si vous demandez le rachat de vos parts à l’intérieur d’une période déterminée ou si vous vendez un pourcentage de vos placements dans la première année.
De quel type de fonds avez-vous besoin?
Compte tenu des similitudes et des différences entre les fonds communs de placement et les polices de fonds distincts, voici un tableau qui vous aidera à bien choisir le produit susceptible de vous aider dans l’atteinte de vos objectifs de placement.
Fonds communs de placement | Polices de fonds distincts | |
|---|---|---|
| Type de placement | De l’argent mis en commun et investi dans une variété de placements dont la gestion est assurée par des experts. | De l’argent mis en commun et investi dans une variété de placements dont la gestion est assurée par des experts. |
| Garanties | Aucune | Les garanties d’assurance peuvent protéger une grande part sinon la totalité de votre placement initial au décès ainsi qu’à la date d’échéance de la police. |
| Frais | Moins élevés que les frais exigés au titre des polices de fonds distincts. | Plus élevés que dans le cas des fonds communs de placement compte tenu de la prime payée pour la garantie d’assurance. |
| Variété d’options de placement | Similaire | Similaire |
| Planification successorale | Le produit des fonds communs de placement enregistrés est transféré à vos bénéficiaires désignés à votre décès. Aucuns frais de vérification de testament / d’homologation. | À votre décès, le produit est transmis directement aux bénéficiaires que vous avez désignés, sans passer par votre succession. Aucuns frais de vérification de testament / d’homologation. |
| Protection potentielle contre les créanciers | Pour les fonds communs de placement enregistrés, une protection en cas de faillite pourrait s’appliquer. | OuiFootnote 1 |
| Voir les polices de fonds distincts |
Les placements dans des fonds communs de placement peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire l’Aperçu du fonds avant d’investir. Les fonds communs de placement ne sont pas garantis, leur valeur fluctue fréquemment, et le rendement passé n’est pas indicatif du rendement dans l’avenir.
Vous trouverez une description détaillée de la police de fonds distincts dans la notice explicative qui vous a été fournie par votre conseiller en sécurité financière. Tout montant affecté à un fonds distinct est investi au risque du propriétaire de la police et sa valeur peut augmenter ou diminuer.
- Footnote 1
- 1La protection contre les créanciers est tributaire des décisions du tribunal et des lois applicables, lesquelles peuvent changer et varier d’une province à l’autre, et ne peut donc jamais être garantie. Il convient de consulter un avocat pour obtenir davantage de précisions sur la protection potentielle contre les créanciers dans une situation particulière. En Saskatchewan, les exécuteurs doivent divulguer toutes les polices d’assurance vie connues qui étaient détenues par le défunt, y compris les polices de fonds distincts. Ils doivent préciser la compagnie d’assurance, le numéro de police, les bénéficiaires désignés et la valeur à la date du décès.
